Bangkok-
Dans un pays de plus en plus en proie aux escroqueries en ligne, les régulateurs financiers thaïlandais prennent des mesures décisives pour démanteler les réseaux qui exploitent les comptes « mules » – des comptes bancaires utilisés par les fraudeurs pour blanchir des fonds volés. Cependant, cette approche agressive a entraîné des perturbations généralisées pour des clients innocents, étrangers comme thaïlandais, ce qui a nécessité des interventions urgentes de la Banque de Thaïlande (BOT).
Le 13 septembre 2025, le gouverneur adjoint de la BOT, Daranee Saeju, a annoncé la tenue d'une réunion cruciale le lundi suivant avec les banques commerciales et le Centre des opérations de lutte contre les escroqueries en ligne (AOC) afin d'affiner les procédures de gel et de dégel des comptes suspects. Cette initiative intervient dans un contexte de forte augmentation des plaintes de Thaïlandais ordinaires, et notamment de clients étrangers, dont les fonds ont été bloqués sans préavis, souvent pendant des semaines.
La réunion, prévue le 15 septembre 2025, vise à remédier aux vices de procédure qui ont involontairement piégé des titulaires de comptes légitimes. Alors que la Thaïlande est aux prises avec un écosystème d'escroqueries sophistiqué, responsable de milliards de bahts de pertes chaque année, ces mesures illustrent la tension entre sécurité nationale et droits financiers individuels. Cet article examine le contexte du problème, les principales déclarations des responsables, les défis spécifiques rencontrés par les clients étrangers et les implications plus larges pour le secteur bancaire thaïlandais.
L'essor des comptes mules et la nécessité de protocoles de gel
La Thaïlande est devenue un haut lieu des escroqueries en ligne, les organisations criminelles opérant souvent depuis des pays voisins comme le Cambodge et la Birmanie. Ces groupes recrutent des locaux ou des individus à leur insu pour ouvrir des comptes bancaires servant de « mules » afin de recevoir et de transférer des fonds illicites. Selon les données de l'AOC, plus de 92,000 2025 de ces comptes ont été suspendus au cours des deux premiers mois de 547,558, portant le total à 2023 523 suspensions depuis la création du centre en novembre 2024. De plus, les autorités ont arrêté 2025 propriétaires de comptes de mules entre décembre XNUMX et janvier XNUMX, ce qui témoigne de l'ampleur du problème.
Le gel de ces comptes est un outil crucial dans la lutte contre les escroqueries. Comme l'a expliqué Daranee Saeju le 13 septembre, « le gel des comptes suspects était essentiel pour retrouver et restituer les fonds volés aux victimes. » Elle a déclaré que l'AOC, en collaboration avec les banques commerciales, intensifiait ses enquêtes sur les transactions financières afin de récupérer le plus d'argent possible pour les victimes. Cependant, le processus ne s'est pas déroulé sans heurts. Ces dernières semaines, des milliers de comptes, de particuliers comme de petites entreprises, ont été gelés dans le cadre d'une vaste opération de répression menée par la Division de la répression de la criminalité technologique (TCSD) et les banques. Cela a déclenché une « crise bancaire », avec des rapports faisant état d'une panique nationale et d'une ruée vers les retraits d'argent.
Le BOT a reconnu que si ces gels visent à cibler les comptes recevant des virements provenant de comptes mules confirmés, l'expansion rapide des enquêtes pourrait affecter davantage d'utilisateurs innocents. « Seuls les comptes ayant reçu de l'argent de comptes mules ont été gelés », a affirmé Saeju, tout en admettant que les procédures doivent être affinées afin de minimiser les dommages collatéraux. Parallèlement, des commentaires en ligne ont contredit ses propos, de nombreux clients étrangers retraités affirmant notamment qu'ils détenaient simplement des pensions et des fonds étrangers normalement déposés et qu'ils n'avaient rien à voir avec des escroqueries ou des comptes mules. TPN Media note que certaines banques recherchaient également des clients qui avaient ouvert des comptes de manière inappropriée avec des visas non valides comme des visas touristiques ou des DTV, ou ceux avec des cartes SIM ne correspondant pas à leur enregistrement client, ce qui constitue un problème distinct.
Les agences ont provisoirement convenu de mettre à jour les processus de gel et de dégel, de nouvelles mesures devant être mises en œuvre immédiatement après la réunion de lundi. Pour les personnes concernées dont les comptes sont gelés, le BOT recommande de contacter la hotline de l'AOC au 1441 (poste 2) pour obtenir de l'aide afin de lever les restrictions. Il est recommandé de faire appel à un locuteur thaï.
Déclarations officielles sur le dilemme du gel et du dégel
Les remarques de Daranee Saeju, le 13 septembre, s'inscrivaient dans un effort plus large visant à rassurer le public tout en présentant des mesures correctives. En tant que gouverneure adjointe chargée de la politique des systèmes de paiement et de la protection des consommateurs financiers, elle a souligné deux causes principales des récentes erreurs de procédure : des problèmes techniques dans les systèmes de vérification et une application trop large des critères de suspicion. « Les autorités s'efforçaient d'améliorer les procédures de gel et de dégel afin de lutter efficacement contre les escrocs tout en veillant à ce que les clients ordinaires ne soient pas affectés », a-t-elle déclaré. Saeju a également appelé à un déblocage plus rapide des fonds pour ceux qui n'ont pas été impliqués dans des escroqueries et a dirigé les cas non résolus vers la ligne d'assistance téléphonique 1213 du BOT.
D'autres responsables ont fait écho à la nécessité d'un équilibre. Le ministre de l'Économie et de la Société numériques, Prasert Chanthararuangthong, qui supervise l'AOC, a souligné à plusieurs reprises l'importance du travail d'équipe entre les banques, l'Office de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLO) et les forces de l'ordre. Dans des déclarations antérieures à 2025, Prasert a indiqué que plus de 1.66 million de comptes mules avaient été gelés à l'échelle nationale, mettant en avant les efforts conjoints déployés dans le cadre du décret d'urgence sur les crimes liés aux technologies. Il a également mis en garde contre les sanctions encourues par ceux qui aident les escrocs, notamment des peines allant jusqu'à trois ans de prison et des amendes de 300,000 XNUMX bahts.
Le BOT a également enquêté sur des incidents spécifiques, comme une erreur système ayant entraîné des gels erronés en début de semaine. Les banques ont reçu pour instruction d'indemniser les clients concernés et de mettre en place des mesures de protection contre la récidive. « Si le processus n'est pas conforme à la réglementation de la banque centrale, les banques doivent prendre des mesures correctives immédiates », a réitéré Saeju dans un contexte connexe sur la conformité bancaire. Ces déclarations reflètent un consensus parmi les agences : si la répression est essentielle, des mises à jour procédurales sont impératives pour éviter des difficultés excessives.
Frustrations des clients étrangers : une vague croissante de plaintes
Si les derniers gels ciblent principalement les transactions frauduleuses, les clients étrangers expriment depuis des mois leur frustration face à des problèmes similaires, souvent sans lien avec les mules, mais liés au renforcement des règles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Depuis début 2025, les banques commerciales ont mis en place une vérification d'identité rigoureuse, gelant les comptes des étrangers sans visa de long séjour. Les visas touristiques, notamment le visa de destination thaïlandais (DTV) de 180 jours, ne suffisent plus pour conserver ou ouvrir un compte, un changement de politique visant à lutter contre la fraude, mais qui sème le chaos chez les expatriés et les visiteurs.
Des rapports indiquent que des milliers de comptes ont été gelés, touchant particulièrement les ressortissants russes, dont on estime qu'entre 40,000 50,000 et 800,000 2019 Russes résident en Thaïlande. Les réseaux sociaux et les forums d'expatriés regorgent d'histoires de blocages soudains de cartes bancaires, de refus d'accès en ligne et de difficultés de retrait de fonds. Un utilisateur de Reddit a raconté s'être retrouvé avec un compte bancaire gelé contenant plus de XNUMX XNUMX bahts, ouvert légalement en XNUMX avec un visa de retraite, et avoir dû attendre deux semaines avant de pouvoir le réactiver. « C'est une folie inédite », a déploré un autre expatrié dans un fil de discussion sur l'actualité thaïlandaise, soulignant les bouleversements que cette politique provoque au quotidien, du paiement du loyer aux urgences médicales.
La frustration provient d'une application incohérente et d'un manque de communication claire. Les banques ont suspendu les nouveaux comptes touristiques en janvier 2025 et ont commencé à geler rétroactivement les comptes existants, souvent sans préavis. Un scandale survenu en mai 2025, au cours duquel des employés de banque ont été arrêtés pour avoir aidé des escrocs à ouvrir 462 comptes mules liés à une fraude de 2.2 milliards de bahts, a accéléré ces mesures. Les étrangers rapportent des expériences variées en agence : certains obtiennent des documents supplémentaires comme des certificats de mariage ou des titres de propriété, tandis que d'autres essuient des refus répétés.
Les critiques affirment que ces règles, bien qu'alignées sur les normes internationales, négligent l'économie thaïlandaise, fortement axée sur le tourisme. Les touristes russes à Phuket et Pattaya ont été les plus durement touchés, l'indignation suscitée par le gel des fonds essentiels à leurs voyages et à leurs dépenses courantes. « Pas étonnant que les gens commencent à envisager d'autres destinations », a écrit un commentateur. La BOT a réagi en obligeant les banques à clarifier les cas directement avec leurs clients et à vérifier rapidement leur identité, mais les titulaires de comptes étrangers continuent de subir les conséquences, d'autant plus que les limites de transfert quotidiennes (par exemple, 50,000 XNUMX bahts) aggravent les désagréments.
Implications et voie à suivre
La prochaine réunion BOT-AOC-banques représente un moment crucial pour concilier la lutte anti-escroquerie thaïlandaise et la protection des consommateurs. En simplifiant les processus de déblocage et en améliorant la précision des vérifications, les autorités espèrent restaurer la confiance du public. Pour les clients étrangers, des directives plus claires sur l'éligibilité aux visas pourraient atténuer les perturbations actuelles, nécessitant potentiellement le soutien des associations d'expatriés.
En attendant, les personnes concernées, thaïlandaises ou étrangères, doivent se munir de leurs documents (passeports, visas, justificatifs de domicile) et contacter immédiatement leur banque ou leur service d'assistance téléphonique. La diversification des comptes bancaires est une recommandation courante des expatriés pour éviter un blocage total. Alors que la Thaïlande développe son économie numérique, ces réformes pourraient créer un précédent en matière d'équilibre entre sécurité et accessibilité, garantissant ainsi que la lutte contre les escroqueries ne désavantage pas les clients qui alimentent la croissance du pays.
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